Σε πλήρη τροχιά υλοποίησης μπαίνει το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων, το νέο ψηφιακό σύστημα που αλλάζει ριζικά τον τρόπο με τον οποίο πολίτες και επιχειρήσεις συναλλάσσονται με τράπεζες, Δημόσιο και ιδιώτες.
Ρεπορτάζ: Γιώργος Θεοχάρης- tilegrafimanews.gr
Η πλατφόρμα, που τέθηκε ήδη σε πιλοτική λειτουργία από την Τράπεζα της Ελλάδος, συγκεντρώνει για πρώτη φορά σε μία ενιαία βάση δεδομένων όλα τα στοιχεία που αφορούν δάνεια, πιστώσεις, εγγυήσεις και ιστορικό πληρωμών, δημιουργώντας ένα πλήρες ψηφιακό οικονομικό προφίλ για κάθε συναλλασσόμενο.
Το νέο σύστημα δεν αφορά μόνο όσους έχουν «κόκκινα» δάνεια. Αντίθετα, αγγίζει το σύνολο της αγοράς: μισθωτούς, ελεύθερους επαγγελματίες, επιχειρήσεις, εγγυητές αλλά και μελλοντικούς ενοικιαστές, καθώς το οικονομικό παρελθόν θα παίζει πλέον καθοριστικό ρόλο στις αποφάσεις χρηματοδότησης, στις μισθώσεις ακινήτων και στις συμβάσεις.
Πώς λειτουργεί το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων
Το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων αποτελεί κρατική βάση δεδομένων, υπό την εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος, στην οποία καταχωρίζονται υποχρεωτικά στοιχεία από τράπεζες, εταιρείες διαχείρισης δανείων (servicers), εταιρείες leasing και factoring. Σε μηνιαία βάση ενημερώνεται για:
• είδος πίστωσης (στεγαστικό, καταναλωτικό, επαγγελματικό),
• υπόλοιπο οφειλής,
• κατάσταση εξυπηρέτησης (ενήμερη, ρυθμισμένη, σε καθυστέρηση),
• εξασφαλίσεις και εγγυήσεις.
Σύμφωνα με επίσημα στοιχεία, στο σύστημα έχουν ήδη καταχωριστεί εκατομμύρια εγγραφές, με συνολικό ύψος πιστώσεων που υπερβαίνει τα 240 δισ. ευρώ, ενώ μέχρι τα μέσα Φεβρουαρίου ολοκληρώνεται η ένταξη των δεδομένων από όλους τους servicers.
Τι βλέπουν οι πολίτες – Πώς μπαίνουν στην πλατφόρμα
Κάθε πολίτης μπορεί να έχει δωρεάν πρόσβαση στο προσωπικό του προφίλ μέσω της πλατφόρμας της ΤτΕ, με χρήση κωδικών Taxisnet και ισχυρή ηλεκτρονική ταυτοποίηση. Μέσα σε λίγα λεπτά μπορεί να εκδώσει Πιστωτική Έκθεση, όπου εμφανίζεται αναλυτικά η οικονομική του εικόνα στο τραπεζικό σύστημα.
Σε περίπτωση λαθών ή ανακριβειών, παρέχεται δικαίωμα ηλεκτρονικής ένστασης, με υποχρέωση του πιστωτή να απαντήσει εντός μηνός.
Ο δεύτερος πυλώνας: Οφειλές προς το Δημόσιο με «βαθμολογία»
Από τον Μάρτιο του 2026 ενεργοποιείται και το Σύστημα Πιστοληπτικής Αξιολόγησης, που σχεδιάστηκε από το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών. Το σύστημα αυτό θα καταγράφει τη συμπεριφορά πληρωμών προς το Δημόσιο, αντλώντας στοιχεία από την ΑΑΔΕ και τον e-ΕΦΚΑ.
Οι οφειλές προς εφορία και ασφαλιστικά ταμεία των τελευταίων 24 μηνών θα τροφοδοτούν αλγόριθμο αξιολόγησης, ο οποίος θα παράγει πιστοληπτική βαθμολογία. Η συνέπεια στις πληρωμές θα βελτιώνει τη βαθμολογία, ενώ οι καθυστερήσεις θα τη μειώνουν, επηρεάζοντας τη δυνατότητα πρόσβασης σε ρυθμίσεις, δάνεια ή άλλες συναλλαγές.
Τι αλλάζει στις τράπεζες και στην αγορά
Οι τράπεζες αποκτούν πλέον πλήρη εικόνα του οικονομικού ιστορικού κάθε υποψήφιου δανειολήπτη πριν εγκρίνουν νέα χρηματοδότηση. Το αποτέλεσμα είναι σαφές:
οι συνεπείς θα επιβραβεύονται με καλύτερους όρους, χαμηλότερα επιτόκια και ευκολότερη πρόσβαση, ενώ οι ασυνεπείς θα αντιμετωπίζουν αυστηρότερα κριτήρια.
Το σύστημα λειτουργεί συμπληρωματικά με υφιστάμενες δομές, όπως ο Τειρεσίας, αλλά σε πολύ ευρύτερη και θεσμικά ελεγχόμενη βάση, καθώς περιλαμβάνει τόσο ιδιωτικές όσο και δημόσιες οφειλές.
Έρχεται και Μητρώο Φερεγγυότητας Ενοικιαστών
Το τρίτο στάδιο του σχεδίου αναμένεται το καλοκαίρι και αφορά τη δημιουργία Μητρώου Φερεγγυότητας Ενοικιαστών. Οι ιδιοκτήτες ακινήτων, με τη συναίνεση του υποψήφιου μισθωτή, θα μπορούν να γνωρίζουν αν υπάρχει ιστορικό συστηματικής ασυνέπειας σε οικονομικές υποχρεώσεις.
Στόχος είναι να περιοριστούν οι «τυφλές μισθώσεις» και να επανέλθει εμπιστοσύνη στη στεγαστική αγορά, χωρίς όμως –όπως τονίζεται από την κυβέρνηση– να παραβιάζονται τα προσωπικά δεδομένα.
Προσωπικά δεδομένα και δικλείδες ασφαλείας
Το σύνολο του μηχανισμού λειτουργεί υπό αυστηρό πλαίσιο προστασίας προσωπικών δεδομένων, σύμφωνα με τον GDPR. Καμία πληροφορία δεν κοινοποιείται χωρίς συγκατάθεση του πολίτη, ενώ υπάρχει δυνατότητα ανάκλησης οποιαδήποτε στιγμή. Ωστόσο, η άρνηση κοινοποίησης μπορεί να εκληφθεί από τον αντισυμβαλλόμενο ως αυξημένος κίνδυνος.
Το τέλος των «τυφλών συναλλαγών»
Με το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων, η ελληνική αγορά αποκτά για πρώτη φορά «μνήμη». Το οικονομικό παρελθόν παύει να είναι αόρατο και μετατρέπεται σε ψηφιακό διαβατήριο αξιοπιστίας. Για τους συνεπείς πολίτες και επιχειρήσεις, το νέο σύστημα λειτουργεί ως εργαλείο επιβράβευσης. Για τους στρατηγικούς κακοπληρωτές, ως μηχανισμός αποκλεισμού.
Η εποχή των συναλλαγών «στα τυφλά» κλείνει οριστικά.
