Κόκκινα δάνεια: Μέσα από την Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους και τις νέες νομοθετικές παρεμβάσεις του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, χιλιάδες δανειολήπτες που έχουν ενταχθεί στον Νόμο Κατσέλη βρίσκονται μπροστά σε σημαντικές αλλαγές που αναμένεται να μειώσουν το συνολικό κόστος εξυπηρέτησης των οφειλών τους.
Ρεπορτάζ: Γιώργος Θεοχάρης – tilegrafimanews
Η νέα ρύθμιση έρχεται να δώσει οριστικές απαντήσεις σε ζητήματα που απασχόλησαν επί χρόνια δανειολήπτες, δικηγόρους, τράπεζες και διαχειριστές απαιτήσεων, μετά και τις αποφάσεις της Δικαιοσύνης σχετικά με τον τρόπο υπολογισμού των τόκων.
Σύμφωνα με τραπεζικές πηγές και οικονομικούς αναλυτές, πρόκειται για μία από τις σημαντικότερες παρεμβάσεις των τελευταίων ετών στην αγορά των «κόκκινων» δανείων, καθώς δημιουργεί σαφέστερο πλαίσιο για τους συνεπείς οφειλέτες που συνεχίζουν να εξυπηρετούν τις υποχρεώσεις τους.
Ερώτηση 1: Ποιος είναι ο βασικός στόχος της νέας ρύθμισης;
Ο βασικός στόχος είναι η μείωση της οικονομικής επιβάρυνσης για τους δανειολήπτες που έχουν ενεργές ρυθμίσεις και καταβάλλουν κανονικά τις δόσεις τους.
Παράλληλα επιχειρείται να εφαρμοστεί ενιαία ο τρόπος υπολογισμού των τόκων, ώστε να μην υπάρχουν διαφορετικές ερμηνείες και πρόσθετες δικαστικές διαμάχες.
Ερώτηση 2: Ποιοι δικαιούνται τα οφέλη;
Τα οφέλη αφορούν κυρίως:
• Δανειολήπτες με ενεργές ρυθμίσεις Νόμου Κατσέλη.
• Οφειλέτες που παραμένουν συνεπείς στις πληρωμές.
• Νοικοκυριά που εξακολουθούν να προστατεύονται από δικαστικές αποφάσεις.
Όσοι έχουν χάσει τη ρύθμιση ή έχουν εκπέσει από αυτήν δεν εντάσσονται στις περισσότερες ευνοϊκές προβλέψεις.
Ερώτηση 3: Τι αλλάζει στον υπολογισμό των τόκων;
Μέχρι σήμερα σε πολλές περιπτώσεις ο τόκος υπολογιζόταν με τρόπο που δημιουργούσε αυξημένες επιβαρύνσεις.
Με το νέο καθεστώς ο τόκος συνδέεται με τη μηνιαία δόση και όχι με ολόκληρο το υπόλοιπο της οφειλής.
Η αλλαγή αυτή οδηγεί σε σημαντική μείωση του τελικού ποσού που καταβάλλεται.
Ερώτηση 4: Υπάρχει αναδρομικό όφελος;
Ναι.
Ένα από τα σημαντικότερα σημεία της ρύθμισης είναι ότι τα επιπλέον ποσά που έχουν ήδη καταβληθεί από τους συνεπείς δανειολήπτες αναγνωρίζονται και συμψηφίζονται με το υπόλοιπο της οφειλής.
Έτσι μειώνεται το χρέος και περιορίζεται ο χρόνος αποπληρωμής.
Ερώτηση 5: Πώς επηρεάζεται η μηνιαία δόση;
Οι αλλαγές οδηγούν σε αισθητά μικρότερες δόσεις.
Σε αρκετές περιπτώσεις η μείωση μπορεί να φτάσει ή και να ξεπεράσει τα 200 ευρώ τον μήνα, ανάλογα με το ύψος του δανείου και το υπόλοιπο κεφάλαιο.
Ερώτηση 6: Θα τελειώνουν νωρίτερα τα δάνεια;
Στις περισσότερες περιπτώσεις ναι.
Καθώς τα επιπλέον ποσά που έχουν ήδη πληρωθεί αφαιρούνται από το υπόλοιπο της οφειλής, πολλές δόσεις διαγράφονται ουσιαστικά από το πρόγραμμα αποπληρωμής.
Αυτό σημαίνει ότι αρκετοί δανειολήπτες θα βγουν από το καθεστώς ρύθμισης χρόνια νωρίτερα από ό,τι είχαν αρχικά υπολογίσει.
Ερώτηση 7: Τι γίνεται με τον εξωδικαστικό μηχανισμό;
Οι αλλαγές δεν αφορούν αυτομάτως τις ρυθμίσεις του εξωδικαστικού μηχανισμού.
Για όσους έχουν ενταχθεί σε αυτές τις διαδικασίες, εξακολουθούν να ισχύουν οι όροι που περιλαμβάνονται στις συμβάσεις που υπέγραψαν κατά την ένταξή τους.
Σύμφωνα με το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, οι συγκεκριμένες ρυθμίσεις διέπονται από διαφορετικό θεσμικό πλαίσιο.
Ερώτηση 8: Ποιο είναι το συνολικό οικονομικό όφελος;
Οι ειδικοί εκτιμούν ότι σε αρκετές περιπτώσεις το συνολικό όφελος μπορεί να φτάσει σε πολλές χιλιάδες ευρώ κατά τη διάρκεια της αποπληρωμής.
Παράδειγμα 2
Δανειολήπτης που πληρώνει:
• 250 ευρώ λιγότερα τον μήνα
• για 12 μήνες
κερδίζει περίπου 3.000 ευρώ ετησίως.
Σε ορίζοντα δεκαετίας το όφελος μπορεί να υπερβεί τα 30.000 ευρώ.
Ερώτηση 9: Τι πρέπει να κάνουν οι δανειολήπτες;
Οι ενδιαφερόμενοι καλούνται να:
1. Ελέγξουν αν η ρύθμιση παραμένει ενεργή.
2. Ζητήσουν νέα ανάλυση οφειλής.
3. Εξετάσουν το νέο ύψος της δόσης.
4. Ενημερωθούν για τυχόν συμψηφισμούς.
5. Συνεχίσουν κανονικά τις πληρωμές τους.
Η συνέπεια αποτελεί βασική προϋπόθεση για τη διατήρηση των ευεργετημάτων.
Ερώτηση 10: Τι σημαίνει η ρύθμιση για την αγορά;
Η αγορά εκτιμά ότι η νέα παρέμβαση θα συμβάλει στη σταθεροποίηση χιλιάδων νοικοκυριών που βρέθηκαν σε οικονομικό αδιέξοδο τα προηγούμενα χρόνια.
Παράλληλα δημιουργεί ένα πιο ξεκάθαρο πλαίσιο για τις τράπεζες και τους servicers, μειώνοντας τις δικαστικές εκκρεμότητες και επιταχύνοντας την ολοκλήρωση πολλών υποθέσεων.
