Από τον Ιανουάριο του 2023, 10.000 πολίτες – 25 έως 39 ετών- θα μπορούν να πάρουν άτοκα ή χαμηλότοκα στεγαστικά δάνεια για αγορά πρώτης κατοικίας, βάσει του σχεδίου Στρατηγικής Κοινωνικής Στέγασης που ονομάζεται «Σπίτι μου».
Εκτός από τα εισοδηματικά θα υπάρχουν και περιουσιακά κριτήρια, καθώς δεν μπορεί κάποιος που έχει δικό του σπίτι να διεκδικεί χαμηλότοκο δάνειο για αγορά Α’ κατοικίας. Τα περιουσιακά κριτήρια δεν έχουν καθοριστεί ακόμη και θα ρυθμιστούν με υπουργική απόφαση, αλλά θα κινούνται στο πνεύμα του επιδόματος θέρμανσης.
Κατ’ αρχήν οι δικαιούχοι θα είναι 10.000, ωστόσο στην περίπτωση εξάντλησης των πόρων προβλέπεται ο διπλασιασμός του ποσού των χορηγούμενων δανείων.
Οι προϋποθέσεις
Προϋπόθεση για τη λήψη των χαμηλότοκων δανείων θα είναι οι νέοι να έχουν ετήσιο καθαρό εισόδημα από 10.000 ευρώ έως το όριο που προβλέπεται για την καταβολή του επιδόματος θέρμανσης με τα πρόσφατα διευρυμένα κριτήρια.
Δεδομένου ότι στην Ελλάδα πληρώνονται 14 μισθοί το χρόνο, αυτό σημαίνει πως το ελάχιστο εισοδηματικό όριο (ώστε να υπάρχει και ελάχιστη εγγύηση αποπληρωμής του δανείου) για τους μισθωτούς του ιδιωτικού τομέα τίθεται στα 714 – 715 ευρώ καθαρά το μήνα.
Τα εισοδηματικά κριτήρια
Ειδικότερα τα εισοδηματικά κριτήρια για τα φτηνά δάνεια της ΔΥΠΑ (πρ. ΟΑΕΔ) διαμορφώνονται ως εξής:
-Άγαμος μισθωτός ιδιωτικού τομέα: Ετήσιο καθαρό εισόδημα 10.000 ευρώ έως 16.000 ευρώ. Μηνιαίο καθαρό εισόδημα από 715 ευρώ έως 1.143 ευρώ
-Έγγαμος μισθωτός ιδιωτικού τομέα: Ετήσιο καθαρό εισόδημα 10.000 ευρώ έως 24.000 ευρώ. Μηνιαίο καθαρό εισόδημα από 715 ευρώ έως 1.714 ευρώ (το ζευγάρι)
-Έγγαμος μισθωτός ιδιωτικού τομέα με 1 εξαρτώμενο τέκνο: Ετήσιο καθαρό εισόδημα 10.000 ευρώ έως 27.000 ευρώ. -Μηνιαίο καθαρό εισόδημα από 715 ευρώ έως 1.928 ευρώ (το ζευγάρι)
-Έγγαμος μισθωτός ιδιωτικού τομέα με 2 εξαρτώμενα τέκνα: Ετήσιο καθαρό εισόδημα 10.000 ευρώ έως 30.000 ευρώ. -Μηνιαίο καθαρό εισόδημα από 715 ευρώ έως 2.142 ευρώ (το ζευγάρι)
-Έγγαμος μισθωτός ιδιωτικού τομέα με 3 εξαρτώμενα τέκνα: Ετήσιο καθαρό εισόδημα 10.000 ευρώ έως 33.000 ευρώ. -Μηνιαίο καθαρό εισόδημα από 715 ευρώ έως 2.357 ευρώ (το ζευγάρι)
Εφόσον οι δυνητικοί δικαιούχοι δεν είναι μισθωτοί ισχύει φυσικά το αντίστοιχο ετήσιο εισοδηματικό όριο. Δηλαδή:
-Άγαμος: Ετήσιο καθαρό εισόδημα 10.000 ευρώ έως 16.000 ευρώ.
-Έγγαμος: Ετήσιο καθαρό εισόδημα 10.000 ευρώ έως 24.000 ευρώ (το ζευγάρι).
-Έγγαμος με 1 εξαρτώμενο τέκνο: Ετήσιο καθαρό εισόδημα 10.000 ευρώ έως 27.000 ευρώ (το ζευγάρι)
-Έγγαμος με 2 εξαρτώμενα τέκνα: Ετήσιο καθαρό εισόδημα 10.000 ευρώ έως 30.000 ευρώ (το ζευγάρι)
-Έγγαμος με 3 εξαρτώμενα τέκνα: Ετήσιο καθαρό εισόδημα 10.000 ευρώ έως 33.000 ευρώ (το ζευγάρι)
Όρια ηλικίας
Τα φτηνά στεγαστικά δάνεια θα δίνονται με όριο ηλικίας τα 39 έτη και ελάχιστη ηλικία τα 25 έτη. Δεν είναι δικαιούχοι μικρότεροι των 25 ετών (π.χ. σπουδαστές) όπως επίσης και μεγαλύτεροι των 39 ετών.
Όπως διευκρίνισε ο αρμόδιος υπουργός, Κωστής Χατζηδάκης, σε περίπτωση ζευγαριού που ο ένας από τους δυο συζύγους είναι έως 39 αλλά ο δεύτερος μεγαλύτερης ηλικίας, τότε το ζευγάρι μπορεί να λάβει φτηνό δάνειο από το πρόγραμμα της ΔΥΠΑ (πρ. ΟΑΕΔ).
Ποσό δανείου και ίδια συμμετοχή
Οι δικαιούχοι μπορούν να λάβουν στεγαστικό δάνειο, ώστε να καλύψουν έως και το 90% της εμπορικής αξίας του ακινήτου με ανώτατο πλαφόν τις 150.000 ευρώ.
Δηλαδή τα ποσά της ίδιας συμμετοχής διαμορφώνονται ως εξής:
-αν το σπίτι έχει εμπορική αξία 100.000 ευρώ, οι δικαιούχοι μπορούν να πάρουν δάνειο έως 90.000 ευρώ (90%) – Θα πρέπει να βάλουν οι ίδιοι τουλάχιστον 10.000 ευρώ
-αν το σπίτι έχει εμπορική αξία 120.000 ευρώ, οι δικαιούχοι μπορούν να πάρουν δάνειο έως 108.000 ευρώ (90%) – Θα πρέπει να βάλουν οι ίδιοι τουλάχιστον 12.000 ευρώ
-αν το σπίτι έχει εμπορική αξία 130.000 ευρώ, οι δικαιούχοι μπορούν να πάρουν δάνειο έως 117.000 ευρώ (90%) – Θα πρέπει να βάλουν οι ίδιοι τουλάχιστον 13.000 ευρώ
-αν το σπίτι έχει εμπορική αξία 150.000 ευρώ, οι δικαιούχοι μπορούν να πάρουν δάνειο έως 135.000 ευρώ (90%) – Θα πρέπει να βάλουν οι ίδιοι τουλάχιστον 15.000 ευρώ
-αν το σπίτι έχει εμπορική αξία 160.000 ευρώ, οι δικαιούχοι μπορούν να πάρουν δάνειο έως 144.000 ευρώ (90%) – Θα πρέπει να βάλουν οι ίδιοι τουλάχιστον 16.000 ευρώ.
-αν το σπίτι έχει εμπορική αξία 170.000 ευρώ, οι δικαιούχοι μπορούν να πάρουν δάνειο έως 150.000 ευρώ (ανώτατο πλαφόν) – Θα πρέπει να βάλουν οι ίδιοι τουλάχιστον 20.000 ευρώ.
-αν το σπίτι έχει εμπορική αξία 180.000 ευρώ, οι δικαιούχοι μπορούν να πάρουν δάνειο έως 150.000 ευρώ (ανώτατο πλαφόν) – Θα πρέπει να βάλουν οι ίδιοι τουλάχιστον 30.000 ευρώ.
Επιτόκιο με μοντέλο ΣΔΙΤ
Η καινοτομία των δανείων της ΔΥΠΑ (πρ. ΟΑΕΔ) είναι πως θα προσφέρονται με μοντέλο ΣΔΙΤ κράτους και τραπεζών, ώστε να είναι χαμηλότοκα. Στα ¾ το δάνειο θα είναι άτοκο καθώς θα εκταμιεύεται από τον πρ. ΟΑΕΔ ενώ το ¼ θα δίνεται από τις τράπεζες με τα σημερινά επιτόκια.
Σύμφωνα με το υπουργείο Εργασίας, το τελικό επιτόκιο θα διαμορφώνεται πολύ χαμηλά, δηλαδή στο επίπεδο του 1% (έναντι 4% σήμερα που είναι ο μέσος όρος των επιτοκίων στην αγορά σήμερα).
Για παράδειγμα:
Για σπίτι με εμπορική αξία 100.000 ευρώ
Η χρηματοδότηση από ένα τραπεζικό στεγαστικό ανέρχεται έως το 80% της αξίας του – Στο πρόγραμμα ΣΔΙΤ κράτους + τραπεζών θα ανέρχεται έως το 90%
Το επιτόκιο από ένα τραπεζικό στεγαστικό ανέρχεται στο 4% – Στο πρόγραμμα ΣΔΙΤ κράτους + τραπεζών θα ανέρχεται σε 1%
Η μηνιαία δόση διαμορφώνεται στα 415 ευρώ στο κλασσικό τραπεζικό – Στο πρόγραμμα ΣΔΙΤ κράτους + τραπεζών θα ανέρχεται σε 275 ευρώ (34% μικρότερη δόση – 1.680. λιγότεροι τόκοι /χρόνο)
Για σπίτι με εμπορική αξία 150.000 ευρώ
Η χρηματοδότηση από ένα τραπεζικό στεγαστικό ανέρχεται έως το 80% της αξίας του – Στο πρόγραμμα ΣΔΙΤ κράτους + τραπεζών θα ανέρχεται έως το 90%
Το επιτόκιο από ένα τραπεζικό στεγαστικό ανέρχεται στο 4% – Στο πρόγραμμα ΣΔΙΤ κράτους + τραπεζών θα ανέρχεται σε 1%
Η μηνιαία δόση διαμορφώνεται στα 654 ευρώ στο κλασσικό τραπεζικό – Στο πρόγραμμα ΣΔΙΤ κράτους + τραπεζών θα ανέρχεται σε 434 ευρώ (34% μικρότερη δόση – 2.640 λιγότεροι τόκοι /χρόνο)
Τρίτεκνοι – πολύτεκνοι
Προκειμένου να στηριχθούν ακόμα περισσότερο οι τρίτεκνες και πολύτεκνες οικογένειες με στόχο την αντιμετώπιση του δημογραφικού προβλήματος της χώρας, προβλέπεται ότι τα στεγαστικά δάνεια θα χορηγούνται άτοκα:
όταν ο αιτών είναι νέο ζευγάρι (25-39) ετών με τρία και πλέον παιδιά κατά την ημερομηνία υποβολής της ή
όταν ο αιτών είναι νέος ή νέο ζευγάρι, το οποίο κατά τη διάρκεια αποπληρωμής του δανείου (π.χ. 30 έτη) αποκτήσει τρία παιδιά.
Θα μπορούν να ενταχθούν όλα τα διαμερίσματα;
Όχι, υπάρχουν προϋποθέσεις. Επιλέξιμα είναι διαμερίσματα – πάντα για αγορά Α κατοικίας – έως 120 τ.μ. και έτος κατασκευής έως και το 2007.
